美國金融業利空頻傳，加上2009年一開始，美國幾家大型銀行就傳出營運問題, Citigroup(C-US) 的未來遭到質疑，分析師也對 Bank of America(BAC-US)和 HSBC(HSBA-UK)表示疑慮，才渡過艱辛的2008年的金融業，最壞的情況恐還未出現。聯準會(Fed) 已想盡辦法寬鬆貨幣，美國政府提撥的7000億美元「問題資產援助計畫」(TARP)將有助於修補一些傷害。2008年的流動性措施有遲延效應，應會在未來幾個月顯現。
這是很擔心的情況，因為美國金融業與全世界是相關的，如果臺灣銀行與保險業不盡快將可能發生之風險避開，很可能2009是臺灣金融業災難年。而且，又會受雙D與半導體業資金需求之影響，最辛苦的一年。
美國投資銀行雷曼倒閉已經讓臺灣金融業與股票族賠大錢，美國商業銀行、美國保險公司極可能還會有大風險，臺灣銀行與保險業必須分散、避險與勿輕信美國銀行之保證，沒有抵押資產談甚麼保證？所有與美國商業銀行、美國保險公司之合約盡可能再仔細研究，能贖回盡量贖回。避險部份可以使用許多SKF ETF、UYG ETF等產品之Option來執行，避險成本不高，缺點是無法做高於5億之避險，高金額之避險也可能是另一種CDS，問題誰願意承接。
為什麼我這麼講臺灣金融業『能贖回盡量贖回』，因為，美國CDS市場已經29.2 ~ 33.6兆與CDO市場也已經2.0兆，而且，金融信用違約率已經由房貸延伸至車貸、消費貸款，如果美國政府無法使信用違約率下降或是還有如AIG的CDS金融原子彈，極可能臺灣金融業投資之美國相關金融商品會再度如雷曼連動債災難，台灣經過雷曼連動債災難後，如果再受到美國相關金融商品大跌之拖累，許多臺灣金融業也可能重傷不治。
另一方面值得擔心，我覺得許多臺灣銀行與保險業請許多經理人，停損、贖回與避險觀念都不健全，這樣臺灣銀行與保險業如何能經營的好。金融業需要有經驗的經理人，而且，檢驗經理人自己的投資來錄用。
